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探索信托发展转型,国投泰康信托发力供应链金融业务

2020年07月08日 15:29:03  来源:中网期货配资 商业
 

外盘配资   “从产业中来,到金融中去”,这是供应链金融不变的主旋律。供应链金融在中国走过了十余个年头,如今,仍在向各行各业持续拓展,并且逐渐渗透到产业运营的全过程。未来,供应链金融将成为企业实现可持续发展的重要助推力。

  信托公司转型的下一个风口——供应链金融

外盘配资   随着区块链技术被逐渐重视,金融场景的范围不断扩大。目前,信托公司在供应链金融、消费金融、家族信托等业务场景中均已有区块链成果落地。2018年以来,随着监管的要求和《资管新规》的影响,信托公司拉开了转型的序幕。

  在通道业务不断压缩的大背景之下,主动管理业务成为了信托公司转型的法方向。而在2020年银监会发布的《配资公司 推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》》当中明确指出:信托公司要回归“受人之托,代人理财”的职能定位;借鉴发展服务信托,财富管理信托,慈善信托等本源业务。

外盘配资   信托公司的转型一直都处在进行时,但是对于转型方向一直存在争议和讨论。而诸多转型方向当中,供应链金融业务一直被认为是信托公司转型发展的重要风口,也是服务实体经济的重要方式之一。

  供应链金融:下一个万亿蓝海市场

  当前及未来,市场竞争不再局限于单个企业之间的竞争,更趋向于各产业链的竞争。因此,供应链金融发展的空间广阔。相关数据预测,2020年我国供应链金融市场规模将超过15万亿元。面对这一蓝海业务,投资者需要对于供应链金融拥有一个全局视野。

  国投泰康信托供应链金融部部门负责人指出,供应链是围绕核心企业,通过对商流、信息流、物流、资金流的控制,从采购原材料开始到制成中间产品及最终产品、最后由销售网络把产品送到消费者手中的一个由供应商、制造商、分销商(零售商,批发商等)直到最终用户所连成的整体功能网链结构。

外盘配资   在供应链链条中,很多中小企业面临现金流短缺的困境,供应链金融应运而生。简单来讲,供应链金融是将核心企业和上下游企业配资开户 在一起,基于真实的交易背景,提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。可以理解为把资金作为供应链的一个溶剂,帮助链内成员盘活流动资产,增加其流动性。

  信托公司的供应链金融业务即为核心企业通过对上下游企业的隐性风险背书,引入外部金融机构,来解决中小企业融资难、融资贵等问题。

  与美、日等发达国家相比,我国的供应链金融起步较晚,同时在具体业务层面上也存在应用程度浅、种类单一等问题。但随着国家大力提倡和政策扶持供应链金融的发展,尤其是鼓励以金融支撑实体产业,未来供应链金融市场潜力巨大。

  供应链金融发展提速,国投泰康信托创新探索

  近年来,不少信托公司也积极开拓供应链金融业务。以国投泰康信托为例,其供应链金融业务的发展就已经由1.0阶段进化到了3.0阶段。

  1.0阶段主要是主体信用类,即开展由核心企业发起的反向保理业务,以核心企业的确权及担保作为评审依据,以应收账款为标的。这一业务模式是市场上各类机构的主流做法。

外盘配资   2.0阶段主要是底层资产类。信托公司选择优质底层资产,穿透到底层严格尽调,以经营性现金流及融资主体的商业模式作为评审依据。以国投泰康信托供应链金融部落地的一单汽车金融类产品为例。信托公司与某汽车租赁公司合作,保证信托资金投放规模与融资方底层的汽车租金相匹配,第一还款来源于企业的经营性现金流,而并非主体信用。

  3.0阶段为主体“信”“用”+ 底层资产的模式。信,指的是充分信任;用,指的是使用。即融资主体是一个信托公司充分信任的公司。信托公司将自身镶嵌到贸易链条中去,与上下游签订合同,定向支付货款,同时做到回款的绝对控制。此类业务可以确保贸易环节的真实性。此种业务模式的重点在于行业的选择,选取天花板高,现金流好的行业,有利于对同类下游的业务批量复制,形成系列产品。

  目前,国投泰康信托供应链金融业务正处于2.0-3.0业务发展转型升级的发展期。未来,国投泰康信托也将继续加强信息系统的建设,与供应链各环节有效对接,提升风险控制能力;升级数据系统,通过人工智能、区块链能技术结合线下数据打造大数据风控,设立预测性指标以及分级预警,实现实时监控,真正做到量化授信。

外盘配资   同时,国投泰康信托也将结合已有的业务资源或合作伙伴,拓展供应链金融服务,巩固双方的合作,以供应链金融为杠杆,发挥信托的制度优势,通过产品创新,综合运用股权、债权、股加债,为供应链核心企业及上下游提供一揽子金融服务。

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(责编:东 华)
 

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